Lernbeispiele

Konzepte anhand von Beispielen

Die folgenden Szenarien sind konstruierte Lehrbeispiele. Sie dienen ausschließlich dazu, zu zeigen, wie verschiedene Finanzierungsparameter zusammenwirken. Es handelt sich nicht um reale Fälle und nicht um Empfehlungen.

Alle Zahlen sind hypothetische Beispielwerte zur Veranschaulichung von Konzepten. Keine Kreditberatung.
Beispiel A

Eigentumswohnung mit mittlerem Eigenkapital

Kaufpreis: 350.000 Euro. Eigenkapital: 70.000 Euro. Dieses Beispiel zeigt, wie eine Eigenkapitalquote von 20 Prozent den Beleihungsauslauf bestimmt und welche Nebenkosten zusätzlich anfallen.

Eigenkapitalquote 20 %
Beleihungsauslauf 80 %
Nebenkosten-Anteil (ca.) ca. 9–11 %
Kreditbetrag (Beispiel) 280.000 Euro
Was dieses Beispiel zeigt: Wie Nebenkosten den tatsächlichen Eigenkapitalbedarf erhöhen und warum die nominelle Eigenkapitalquote und der tatsächliche Liquiditätsbedarf auseinandergehen können.
Beispiel B

Einfamilienhaus mit hoher Eigenkapitalquote

Kaufpreis: 480.000 Euro. Eigenkapital: 160.000 Euro. Dieses Beispiel veranschaulicht, wie eine höhere Eigenkapitalquote die Finanzierungsstruktur verändert und was das für die Annuität bedeutet.

Eigenkapitalquote 33 %
Beleihungsauslauf 67 %
Kreditbetrag (Beispiel) 320.000 Euro
Annuität (Beispiel, 2 %) ca. 1.360 Euro/Monat
Was dieses Beispiel zeigt: Wie der Beleihungsauslauf unter 70 Prozent fällt und wie sich das konzeptionell auf die Risikobeurteilung durch eine Bank auswirkt.
Beispiel C

Tilgungsverlauf über 25 Jahre

Dieses Beispiel ist kein Kaufszenario, sondern eine Visualisierung: Wie entwickeln sich Zinsanteil und Tilgungsanteil einer Annuität über die Laufzeit? Das zeigt die strukturelle Logik hinter jedem Annuitätendarlehen.

Darlehensbetrag 250.000 Euro
Zinssatz (Beispiel) 2,5 % p.a.
Laufzeit 25 Jahre
Restschuld nach 10 J. ca. 194.000 Euro
Was dieses Beispiel zeigt: In den ersten Jahren ist der Zinsanteil der Annuität hoch, der Tilgungsanteil gering. Das Verhältnis verschiebt sich über die Zeit. Die Restschuld sinkt anfangs nur langsam.
Beispiel D

Nebenkosten im Detail

Kaufpreis: 400.000 Euro in Österreich. Dieses Beispiel schlüsselt auf, welche Nebenkosten typischerweise anfallen und wie sie sich strukturell auf den Gesamtfinanzierungsbedarf auswirken.

Grunderwerbsteuer (3,5 %) 14.000 Euro
Grundbucheintragung (1,1 %) 4.400 Euro
Notar/Anwalt (ca. 1–2 %) 4.000–8.000 Euro
Maklerprovision (3 % + USt.) ca. 14.400 Euro
Was dieses Beispiel zeigt: Nebenkosten summieren sich auf einen erheblichen Betrag. Sie sind nicht finanzierbar mit Eigenkapital, das als Beleihung eingeplant war. Das beeinflusst die tatsächlich verfügbare Eigenkapitalquote.

Hinweis zu diesen Beispielen

Alle hier gezeigten Zahlen sind hypothetische Lehrbeispiele. Sie wurden für didaktische Zwecke konstruiert und spiegeln keine realen Angebote oder Fälle wider. Zinssätze, Kaufpreise und Nebenkosten variieren je nach Marktlage, Region und individueller Situation. Diese Beispiele ersetzen keine individuelle Beratung durch eine Bank oder einen zugelassenen Finanzierungsvermittler.